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网贷行业内部的大数据风控,你知道多少?

时间:2019-06-13 09:13:59  来源:  作者:

网贷大数据风控,听上去很高大上,​它到底是个什么系统呢?今天小编带大家简单了解一下。

一般的网贷风控系统是采取系统审核和人工审核两种方式,在判断一个人是否具备借款资质,常常会审核他的存款,收入,抵押物,家庭情况以及征信状况,剔除不符合信贷政策要求的申请人,包括有严重不良征信记录、有违约记录、近期有较大风险被纳入关联黑名单等情况

网贷行业内部的大数据风控,你知道多少?

那么大数据风控系统一般采集借款人的哪些数据呢?

首先会采集借款人的社交数据,包含通话数据及短信记录,分析借款人是否经常与金融机构的人联系,是否会与金融机构产生短信来往,是否与网贷黑名单的人有通话记录。风控系统同时也会采集借款人的支付数据,比如购买力,消费习惯,消费金额等以及其他一些生活服务类数据,如交通数据,饮食习惯等,一般可通过支付宝账单,微信账单来了解,同时也能了解借款人是否具备一定的还款能力。网贷风控系统最看重的一项数据是你在网贷系统内的征信情况,是否有逾期,是否多头借贷,负债是否达到风控点。

通过这些数据,能够更加形象地刻画出申请人的经济形象和社会形象,可以把筛选人群基数进一步扩大。这种信用风险管理方式俗称为网贷黑名单制,就是设立了一些雷区,只要你不具备这些污点,那就可以申请借款。大数据风控不会只盯着你某一项数据,它们会全面衡量你的还款能力,还款意愿等等,从而给出一个较为中肯的评价和借款额度。
 



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